เทียบให้ชัด สินเชื่อแบบไหนได้วงเงินเยอะกว่ากัน?

การยื่นกู้ขอสินเชื่อในแต่ละครั้งอาจทำให้หลายคนคิดหนักว่าควรยื่นกู้สินเชื่อแบบไหนดีเพื่อให้ได้วงเงินที่สูงมากพอที่จะได้เงินก้อนมาใช้จ่ายยามฉุกเฉิน รวมถึงเงื่อนไขและสิทธิประโยชน์อื่นๆ ที่ไม่รู้ว่าแบบไหนจะดีกว่ากัน ซึ่งการยื่นกู้เพื่อนำเงินก้อนมาใช้ในปัจจุบันนั้นที่นิยมกันมีอยู่ 2 ประเภท คือ สินเชื่อรถแลกเงินและสินเชื่อส่วนบุคคล หากอยากกู้ให้คุ้มค่าต้องมาเปรียบเทียบว่าแบบไหนตรงใจและผ่อนสบายมากกว่ากัน

1. สินเชื่อรถแลกเงิน

สินเชื่อรถแลกเงินเป็นการกู้โดยนำเอารถยนต์ไม่ว่าจะมือหนึ่งหรือมือสองของผู้ยื่นกู้มาเป็นหลักประกัน โดยที่รถยนต์นั้นจะต้องเป็นรถที่ปลอดภาระหนี้ ผ่อนชำระค่างวดหมดแล้ว มีอายุไม่เกิน 10-15 ปี (แล้วแต่เงื่อนไขของธนาคาร) และจะต้องเป็นรถที่มีชื่อผู้ยื่นกู้เป็นเจ้าของ แต่หากไม่ใช่รถของผู้ยื่นกู้ ก็จะต้องให้เจ้าของรถตัวจริงมอบอำนาจให้เรียบร้อยเสียก่อน โดยข้อดีของสินเชื่อรถแลกเงินคือการได้รับเงินก้อนใหญ่ วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 100%-150% ของราคาประเมิน ซึ่งถือว่าเป็นจำนวนเงินที่สูงมากสำหรับคนที่มีความจำเป็นต้องใช้เงินก้อนใหญ่จริงๆ ทั้งยังมีรถยนต์คันเดิมไว้ใช้ต่อได้ในชีวิตประจำวันอีกด้วย หากยิ่งเป็นรถรุ่นใหม่ สภาพดี หรือเป็นรถรุ่นที่ได้รับความนิยมบนท้องตลาด ก็จะทำให้การอนุมัติได้วงเงินสูงและผ่านการอนุมัติได้โดยง่ายอีกทั้งยังสามารถวางแผนชำระหนี้แต่ละงวดได้ตามสะดวก ซึ่งส่วนใหญ่จะอยู่ที่ 60-84 เดือน

สินเชื่อรถแลกเงินจึงเหมาะกับคนที่มีรถยนต์ที่ปลอดภาระหนี้แล้วและต้องการเงินมาใช้จ่ายอย่างเร่งด่วน โดยสามารถนำรถที่มีมายื่นกู้ เพื่อรับเงินก้อนใหญ่ไปใช้จ่ายได้ตามความจำเป็น หรือนำไปต่อยอดธุรกิจเพื่อทำทุนสร้างกำไรต่อไปได้ในอนาคต ทั้งนี้ผู้กู้จะต้องมีระเบียบวินัยในการใช้เงิน เพื่อให้มีเงินหมุนเวียนนำมาชำระหนี้ได้ในแต่ละเดือน ยิ่งถ้าปิดหนี้ไว ก็จะลดภาระค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนได้ไวยิ่งขึ้น

2. สินเชื่อส่วนบุคคล

คือการยื่นกู้ขอวงเงินอเนกประสงค์ เพื่อให้ได้วงเงินไปใช้จ่ายตามความจำเป็นของแต่ละบุคคล วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน โดยการยื่นกู้ไม่จำเป็นต้องใช้รถยนต์ของตัวเองมาเป็นหลักประกัน ไม่ต้องมีผู้ค้ำประกัน เพียงแค่มีรายได้ประจำที่มั่นคงสม่ำเสมอทุกเดือน มีประวัติทางการเงินที่ดี และมั่นใจว่ามีความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ ก็สามารถทำเรื่องยื่นกู้กับทางสถาบันทางการเงินที่สนใจได้แล้ว ในการผ่อนชำระหนี้ ผู้กู้สามารถเลือกผ่อนจ่ายรายเดือนได้ตามสะดวก โดยทั่วไปธนาคารจะให้เวลายาวนานสูงสุดถึง 60 เดือน (แล้วแต่เงื่อนไขของธนาคาร) ช่วยให้สามารถวางแผนค่าใช้จ่ายรายเดือนได้อย่างเหมาะสม ซึ่งดอกเบี้ยจะเป็นแบบลดต้นลดดอก เมื่อมีเงินมาก จ่ายคืนมาก ก็จะช่วยให้หนี้หมดไวขึ้น

สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นการกู้เงินอเนกประสงค์ที่ใครก็สามารถกู้ได้โดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์ในการใช้ และไม่ต้องมีสินทรัพย์เป็นหลักประกัน แต่ก่อนยื่นกู้ควรวางแผนใช้เงินไว้ล่วงหน้า เพราะต้องใช้ระยะเวลาในการรออนุมัติ แต่การใช้จ่ายนั้นควรเป็นเรื่องที่จำเป็นต้องใช้เงินจริงๆ เช่น วางแผนใช้เงินเรียนต่อ ใช้เป็นค่าเทอมลูก ใช้จ่ายค่ารักษาพยาบาล ใช้เงินตกแต่งซ่อมแซมบ้าน ใช้เงินปิดหนี้นอกระบบที่ต้องจ่ายดอกเบี้ยแพง เป็นต้น และไม่ว่าจะใช้จ่ายด้วยเหตุผลอะไร ควรแบ่งเงินบางส่วนเอาไว้สำรองในยามฉุกเฉินด้วย

จึงอาจกล่าวได้ว่าวงเงินกู้สูงสุดของทั้ง 2 ประเภทนี้มีความแตกต่างกัน คือ สินเชื่อบุคคลนั้นให้วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 5 เท่าของเงินเดือน โดยไม่จำกัดวัตถุประสงค์การใช้จ่ายและไม่ต้องใช้คนค้ำประกัน ส่วนสินเชื่อรถแลกเงินจะให้วงเงินกู้สูงสุดประมาณ 100%-150% ของราคาประเมินเนื่องจากใช้ทรัพย์สินเป็นตัวค้ำประกัน

อย่างไรก็ตาม ถึงแม้ว่าการมีหนี้จะไม่ใช่เรื่องแย่ เพราะช่วยให้มีเงินจำนวนหนึ่งมาใช้จ่ายในยามจำเป็น แต่ก่อนที่จะยื่นกู้อย่าลืมประเมินตัวเองร่วมด้วยว่ามีความสามารถชำระหนี้รายเดือนได้หรือไม่ รวมถึงควรเลือกประเภทสินเชื่อให้เหมาะสมกับสภาพทางการเงินของตนเองและเงื่อนไขที่รับได้ โดยเข้าไปเปรียบเทียบสินเชื่อได้ผ่านเว็บไซต์ของ Rabbit Care แหล่งรวมสินเชื่อจากหลากหลายสถาบันการเงิน มีโอกาสได้วงเงินกู้สูงถึง 2 ล้านบาท ต้องการเงินแบบไหนสามารถเข้าไปเลือกได้ด้วยตนเอง หรือโทรสอบถาม 1438 ได้ตลอด 24 ชั่วโมง